專家：警惕銀行變相參與民間借貸

2011-10-11 16:31:55  來源：新華08網(wǎng)  作者：劉詩平 張展鵬  閱讀：

    由中國銀行業(yè)協(xié)會等機構主辦的“全國地方金融第十五次論壇”日前在江蘇東海舉行，民間借貸、小企業(yè)及“三農(nóng)”金融服務成為論壇上討論的熱點話題。一些中小銀行負責人及專家表示，須警惕銀行變相參與民間借貸，政策上應考慮如何更好地引導民間資金，同時應加強對中小銀行的差別化監(jiān)管。

    民間借貸:須警惕銀行變相參與

    民間借貸熱近來受到社會廣泛關注。安徽省金融辦副主任何昌順表示，民間金融并不等于就是壞的，也不代表必然有風險。在目前負利率、利率雙軌制情況下有內(nèi)在的利益驅動。這種“炒錢”行為的出現(xiàn)，金融體系應該思考怎樣改進，正視這一問題并加以引導、規(guī)范，政府須加強監(jiān)測、監(jiān)管。

    中國人民銀行金融研究所原所長秦池江表示，民間借貸問題，可怕的不是民間借貸本身，而是促使民間借貸形成風險的各種機制和因素。其中，最可怕的是銀行工作人員與借貸公司聯(lián)手做民間借貸，銀行資金變成民間借貸的后臺和支持者。他說，銀行明知有的借款企業(yè)不辦實業(yè)，把信貸資金拿去放高利貸，但依舊發(fā)放貸款，這個現(xiàn)象值得警惕。

    “民間融資本身并不可怕，怕的是民間融資沒有融到實體中去，都在實體經(jīng)濟外打轉。”一位專家如是說。

    在談到民間借貸的解決路徑時，與會專家認為，目前的民間融資畢竟發(fā)揮著一定的對民營中小企業(yè)的資金融通和扶持作用，不能光靠堵，根本出路是進一步深化金融體制改革、深化管理。

    中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說，民間借貸暴露出來的問題，對銀行來說，當然是要設立“防火墻”，銀行資金不能隨便進入民間借貸。同時，民間高利率借貸的大量存在，不管是貸給微小企業(yè)還是其他企業(yè)，都表明存在著有效需求，正規(guī)金融沒能滿足。從這個角度來說，銀行應該反思，做銀行就應該最大限度地滿足有效貸款需求，這個有效貸款需求，有待銀行去發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造出來。

    小企業(yè)貸款:應加強對中小銀行差別化監(jiān)管

    嘉興銀行董事長許洪明說，小企業(yè)貸款目前占嘉興銀行全部貸款的比例超過百分之七十。在今年小企業(yè)融資較困難的情況下依然全力在做，這除了小企業(yè)服務是重點之外，也是銀行自身發(fā)展的需要，因為市場前景廣闊。但他同時建議，當前小微企業(yè)融資難度較大，從源頭上來說，應加強對中小銀行的差別化監(jiān)管，通過支持中小銀行發(fā)展，進一步支持小微企業(yè)發(fā)展。

    邯鄲銀行董事長李少波表示，目前存在資金從實體經(jīng)濟流向非實體經(jīng)濟的現(xiàn)象。很多本該用于扶持小微企業(yè)的資金，最終沒有用到實體經(jīng)濟上。他建議，無論大小銀行，只要支持小企業(yè)金融服務，都應該有一定的優(yōu)惠政策，更好地落實差別化監(jiān)管，信貸規(guī)模做到“有保有壓”，適當放開“三農(nóng)”、小企業(yè)貸款額度的限制。

    包商銀行副董事長金巖說，中小銀行在發(fā)展壯大的同時，資本金的來源和補充存在很大的問題。他同時表示，在包商銀行所專注的小微企業(yè)信貸服務上，由于當前貸款規(guī)模受到雙限制(總額有限制，每個月有限制)，每月信貸額度基本上前十天即放完。他建議，信貸規(guī)模控制方面應更靈活些，宜放開對貸款額度在5萬元以下小微企業(yè)信貸規(guī)模的限制。

    天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行董事長齊逢昌在談到小銀行扶持小企業(yè)發(fā)展時也表示，現(xiàn)在，有的中小銀行有規(guī)模沒有資金，有的有資金沒有規(guī)模，中央銀行在宏觀和總量可控情況下，應注重微觀的結構調(diào)整。

    服務“三農(nóng)”:學會經(jīng)營有“缺陷的”貸款業(yè)務

    近年來，一些金融機構立足地方、植根社區(qū)，服務三農(nóng)、服務微小的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。本屆論壇上公布了“2011年服務小企業(yè)及‘三農(nóng)’雙十佳金融產(chǎn)品”名單。其中，黑龍江省農(nóng)村信用聯(lián)社的“豐收時貸”等獲評十佳特優(yōu)金融產(chǎn)品，九江銀行的“真心相貸”小額貸款、新疆五家渠國民村鎮(zhèn)銀行的“益民貸”等獲評十佳特色金融產(chǎn)品。

    新疆五家渠國民村鎮(zhèn)銀行董事長朱定國說，做農(nóng)村金融工作，必須把心沉下去，沉到千家萬戶中去?，F(xiàn)在很多小銀行信貸員就喜歡和大老板泡在一起，而對農(nóng)戶的情況不清楚，這樣是做不好信貸的。作為小銀行，必須學會經(jīng)營有“缺陷的”、有“瑕疵的”貸款業(yè)務，即大中型銀行不能做、不會做的業(yè)務。

    對于農(nóng)村金融方面存在的問題，廣西農(nóng)村信用聯(lián)社副主任梁志軍說，目前，農(nóng)村資金大量流向城區(qū)，農(nóng)村資金供需矛盾突出，制約著“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)戶、小企業(yè)貸款擔保難落實，不能適應金融機構風險管理的要求。此外，農(nóng)業(yè)和小企業(yè)貸款風險轉移機制和補償機制缺失，導致農(nóng)戶、小企業(yè)貸款滿足率偏低。

    梁志軍建議，推動在縣域建立各金融機構支農(nóng)信貸投入與財政性存款存放比例相對等的“存貸同比”考核機制，取消政策限制，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。同時，建立改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境和新設金融服務點的財政補貼激勵機制，構建農(nóng)業(yè)貸款風險管理和補償機制。切實解決農(nóng)村擔保難的問題，引導資本、技術和勞動力流向農(nóng)村地區(qū)。

    邳州農(nóng)村商業(yè)銀行董事長喬建社表示，“三農(nóng)”有明顯的季節(jié)性，但現(xiàn)在的政策對貸款規(guī)模按月份執(zhí)行，月規(guī)?？刂剖广y行很難滿足農(nóng)戶的需求，相關部門對此應予以考慮。




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