有的放矢重點突圍

——透視“華融湘江銀行”現(xiàn)象

2016-09-13 16:31:14 來源：張家界新聞網(wǎng) 作者：伍彥勇閱讀：

數(shù)字報

張家界新聞網(wǎng)9月13日訊（通訊員伍彥勇）2013年11月，我市成功引進首家股份制商業(yè)銀行，華融湘江銀行張家界分行隆重開業(yè)。兩年多來，“招行引資”帶來的“直接效應”、“乘數(shù)效應”、“補充效應”和“鯰魚效應”日益顯現(xiàn)，翻開了我市金融發(fā)展嶄新篇章，“華融湘江銀行”現(xiàn)象引人注目、令人深思。

有的放矢重點突圍

自華融湘江銀行入駐我市以來，業(yè)務總量快速發(fā)展。該行堅持以創(chuàng)新為引領、以市場為導向、以客戶為中心，依托“表內+表外、銀行+投行”，做大信用總量，服務地方發(fā)展。

截至6月底，該行各項存款余額達到24.7億元、各項貸款余額達到24.2億元，市場份額分別達到3.9%、5.9%，其中貸款余額在8家市級銀行中排名第7；不良貸款余額為0，資產(chǎn)質量排名第一，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質量的快速發(fā)展，迅速提升了在金融市場的地位和品牌影響。

該行積極投身“提質張家界、打造升級版”主戰(zhàn)場，有的放矢地制定發(fā)展戰(zhàn)略，特別是加大對中小微企業(yè)、涉農等領域的信貸投放力度，快速向縣域進軍，支持薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展。重點支持中小微企業(yè)發(fā)展。截至6月底，該行共對67戶客戶發(fā)放貸款，余額為14.3億元，其中小微企業(yè)貸款余額為7.6億元，占比53.3%。同時，積極支持三農發(fā)展。截至6月底，涉農貸款余額2.2億元?？焖黉佋O縣域網(wǎng)點。2015年12月，慈利縣支行開業(yè)。2016年6月末，慈利縣支行存、貸款分別達到6.2億元、5.2億元。預計今年9月，桑植縣支行對外開業(yè)。

該行充分發(fā)揮總行在長沙、上下溝通環(huán)節(jié)少、機制靈活的優(yōu)勢，深入開展金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。加強表外業(yè)務創(chuàng)新。針對客戶實際情況，靈活運用委托貸款、私募債、資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品組合，擺脫對表內貸款的依賴，有效解決客戶資金需求。截至6月底，表外信用投放余額達7.4億元。如2015年為某旅游經(jīng)濟發(fā)展有限責任公司辦理了1.9億元非公開發(fā)行公司債券，2016年與市交通建設投資集團有限公司合作，為澧水航道項目辦理了1.4億元同業(yè)投資業(yè)務。加強互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。推出“互聯(lián)網(wǎng)+農村金融服務平臺”、“互聯(lián)網(wǎng)+旅游電商服務平臺”，以慈利縣芙蓉超市為龍頭，初步建立了輻射慈利全縣286個“萬村千鄉(xiāng)”服務店的農村支付網(wǎng)絡平臺。而且與其他銀行不同的是，該平臺的所有費用都由華融湘江銀行承擔，店主、消費者無需繳納任何費用。

該行在履行好經(jīng)濟責任的同時，強化社會責任擔當，助力我市和諧發(fā)展。積極開展駐村幫扶工作。該行作為桑植縣五道水鎮(zhèn)連家灣村駐村幫扶后盾單位，按要求指派工作隊員，籌措幫扶資金。2015年以來，直接投入幫扶資金16萬元，已支持15個貧困戶脫貧。積極開展綠色助學行動。按人均3000元的標準，連續(xù)三年資助考上大學的貧困學生168名；同時，開展“一對一”結對幫扶，該行中層及以上領導每年資助一名優(yōu)秀大學生，幫助其完成四年的學業(yè)。

助力地方經(jīng)濟社會快速發(fā)展

據(jù)市人民銀行監(jiān)測，華融湘江銀行張家界分行2014年、2015年分別實現(xiàn)增加值1486萬元、5349萬元，分別占全市同期GDP增量的0.3%、1.4%。該行還積極向總行爭取，將企業(yè)所得稅繳納在當?shù)?，對地方財稅的貢獻度逐年攀升。2014年、2015年分別繳納各項稅收800、1000萬元，預計2016年將超過1500萬元。另外，該行還吸引了大量高素質人才前來就業(yè)，其中不乏留美、北京大學碩士研究生，2015年末共吸納就業(yè)人口92名，平均年齡僅30歲。年內隨著桑植縣、永定區(qū)支行陸續(xù)開業(yè)，GDP、財稅、就業(yè)等直接貢獻將進一步加大。

截至6月底，該行存貸比高達98.3%，比全市平均水平高32.4個百分點。這主要是因為該行作為新設的股份制金融機構，機制靈活，資金供給能力較強。存貸比較高意味著該行每吸收一筆相同金額的存款，更多地在當?shù)匕l(fā)放貸款。同時根據(jù)“存款-貸款-派生存款-利用派生存款再發(fā)放貸款”的“乘數(shù)效應”，理論上吸收一筆存款能達到5倍左右的放大效應，可以支持更多企業(yè)發(fā)展，由此帶來大量間接的GDP、稅收和就業(yè)。

支持重點領域薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，“補充效應”明顯。華融湘江銀行張家界分行的進駐，就讓很多之前無法獲取金融服務（主要是貸款）和沒有獲得足夠好金融服務的企業(yè)、個人多了一個選擇，形成了很好的“補充效應”。如該行采取互助聯(lián)保的方式，與我市中小企業(yè)商會、邵陽商會合作，為相關小微企業(yè)發(fā)放貸款近3000萬元；積極辦理全市第一筆非公開發(fā)行公司債券業(yè)務、第一筆信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務，一定程度上彌補了張家界市小微企業(yè)直接融資和金融機構表外融資總量小等短板。

全市金融服務水平顯著提高，“鯰魚效應”明顯。銀行業(yè)競爭度明顯提高。自從2013年華融湘江銀行入駐后，我市銀行業(yè)存、貸款整體集中度出現(xiàn)明顯下降趨勢。其中存款方面，分別下降了2.1、4.7、5.6個百分點；貸款方面，更是分別下降了2.9、7.1、9.0個百分點。說明市場競爭程度有明顯增強的趨勢，而經(jīng)歷充分競爭的市場往往是最有效率的市場。

華融湘江銀行張家界分行探索形成針對小微企業(yè)的專項政策、專營機構、專屬流程、專門產(chǎn)品、專業(yè)團隊、專設渠道、專有模式等“小微七專”服務模式，創(chuàng)新推出信義貸、快抵貸、多抵貸等特色產(chǎn)品，同時擴展信貸業(yè)務擔保方式（如采取個人連保、理財質押等），針對涉農企業(yè)經(jīng)營特點設計專門的貸款調查模板、評級授信模板和風險管控體系，迅速擴大在小微企業(yè)和“三農”市場的份額，也在一定程度上激發(fā)了其他商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的潛力和動力。僅2015年，全市就累計創(chuàng)新推出20余種信貸產(chǎn)品，如市工行推出POS貸，市建行推出助保貸、稅易貸等。在市場競爭的良性循環(huán)下，全市小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。另外，華融湘江銀行張家界分行創(chuàng)新開辦非公開發(fā)行公司債券、信貸資產(chǎn)證券化等業(yè)務，市工行、市中行、市建行等也加大創(chuàng)新力度幫助企業(yè)通過短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債等方式進行直接融資，形成了競相開展金融創(chuàng)新的良性循環(huán)。

新機構的進入，為轄內企業(yè)和居民提供了新的選擇機會，促進了金融市場的有序競爭，迫使金融機構在市場競爭力加大的背景下，不斷提高自身服務水平。如華融湘江銀行的銀行卡可以實現(xiàn)在全國甚至全球任意范圍內的ATM取款免手續(xù)費，很快受到經(jīng)常出差或外出旅游市民的青睞，迫使其他商業(yè)銀行在轉賬、異地跨行取款等手續(xù)費的收取上也作出優(yōu)惠。在利率市場化過程中，華融湘江銀行張家界分行往往是率先上調存款利率，讓利于市民，也推動了其他商業(yè)銀行的利率市場化進程。另外，該行依托中國華融綜合金融優(yōu)勢，可以為客戶提供信貸、信托、租賃、理財、投資咨詢等一攬子、多元化的綜合金融服務，同樣將推動其他商業(yè)銀行不斷提高綜合服務水平。