貸款逾期1天和90天的區(qū)別

2019-02-07 15:31:57  來(lái)源：據(jù)信貸共學(xué)  作者：  閱讀：

所謂貸款逾期是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定，向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限。


舉個(gè)例子：


有的客戶(hù)，對(duì)貸款逾期認(rèn)識(shí)不足，以至于給自己今后生活帶來(lái)很大麻煩。這里我們先舉個(gè)例子小陳貸款到期了，他想：反正逾期了，幾天和幾十天也沒(méi)差別。


逾期1天后……


小陳想：逾期了，征信上有記錄了吧？催款電話(huà)會(huì)打到父母那去嗎？真是糟心！


幾天下來(lái)他沒(méi)借到錢(qián)，沒(méi)還上款，卻發(fā)現(xiàn)也并沒(méi)怎么接到所謂的催款電話(huà)。他便想：可能影響也不大，下個(gè)月再說(shuō)吧。


逾期90天后……


小陳已經(jīng)要忘了還款這事，有一天突然想起來(lái)，有點(diǎn)后怕。朋友卻說(shuō)：誰(shuí)會(huì)管你欠這么幾千塊，銀行事情多得很。小陳想：也是，手頭寬裕些再說(shuō)吧。


逾期1年后……


小陳出差去外地，被告知買(mǎi)不了機(jī)票、高鐵票。眼看要結(jié)婚了，房貸也申請(qǐng)不下來(lái)……


面臨各種限制，小陳火速還了款。錢(qián)還了，征信卻“黑”了……


他腸子都悔青了。


很多人和小陳一樣，逾期了，覺(jué)得1天和幾十天沒(méi)有區(qū)別，甚至破罐子破摔，最后卻造成巨大損失。所以，各位銀行的客戶(hù)經(jīng)理有義務(wù)向每一位客戶(hù)講清楚，逾期也有輕重之分，逾期1天、90天差別巨大以及貸款逾期對(duì)借款人的嚴(yán)重后果。


逾期1天和90天有什么區(qū)別？


逾期1天：


征信報(bào)告：逾期1天會(huì)標(biāo)記為1，如果及時(shí)還款，下個(gè)月還款記錄會(huì)標(biāo)記為正常還款：N。及時(shí)還款，逾期一兩天，次數(shù)不多，一般金融機(jī)構(gòu)會(huì)容忍。


但是，經(jīng)常逾期1天，等同于“黑名單”。一般情況下兩年內(nèi)連續(xù)累計(jì)六次逾期還款，將不能獲得貸款。


銀行態(tài)度：逾期1天，你就會(huì)收到催收電話(huà)。如果你逾期金額較小，之前還款良好，銀行會(huì)認(rèn)為只是疏忽還款、并非惡意，所以也不會(huì)引起太多關(guān)注。


另外，只要你能證明自己是非惡意逾期，獲得銀行的證明之后，對(duì)之后申卡、貸款影響不大。


逾期90天，俗稱(chēng)“黑名單”。


征信報(bào)告：如果你連續(xù)逾期90天，在征信中會(huì)標(biāo)記為3，就會(huì)被所有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為“黑名單”，意即幾乎會(huì)被所有信貸機(jī)構(gòu)拒貸。


銀行態(tài)度：一般銀行貸款、信用卡等逾期超過(guò)90天就會(huì)視為惡意逾期，超過(guò)120天就會(huì)采取法律手段。甚至，會(huì)被所有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為“黑名單”，意即幾乎會(huì)被所有信貸機(jī)構(gòu)拒貸。


貸款明細(xì)信息：


“/”：表示未開(kāi)立賬戶(hù)；


“*”：表示本月以前沒(méi)有逾期，本月不需還款；


“N”：表示正常，借款人已按時(shí)歸還該月應(yīng)還款金額的全部；


“1”：表示逾期1-30 天；


“2”：表示逾期31-60 天；


“3”：表示逾期61-90 天；


“4”：表示逾期91-120 天；


“5”：表示逾期121-150 天；


“6”：表示逾期151-180 天；


“7”：表示逾期180 天以上；


“D”：表示擔(dān)保人代還，即表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款；


“Z”：表示以資抵債，即表示借款人的該筆貸款已通過(guò)以資抵債的方式進(jìn)行還款。僅指以資抵債部分；


“C”：表示結(jié)清。即借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況；


“G”：表示結(jié)束。即表示除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶(hù)；


“#”：表示賬戶(hù)已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知。


勿要“連三累六”


“連三累六”，是“連三”與“累六”的合稱(chēng)，也是信貸行業(yè)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。一般來(lái)說(shuō)“連三”是指連續(xù)三個(gè)月逾期還款，“累六”是指一年內(nèi)累計(jì)六次逾期還款。所以“連三累六”是體現(xiàn)貸款有多次逾期的一種說(shuō)法。連續(xù)三次和累計(jì)六次，是一種包含關(guān)系，累計(jì)中包含連續(xù)，而連續(xù)之后，如果按時(shí)還款卻不會(huì)到達(dá)累計(jì)次數(shù)，不管怎樣，出現(xiàn)逾期的后果都非常嚴(yán)重。


貸款逾期的后果


1、產(chǎn)生罰息，加收50%的利息。


雖然每家貸款機(jī)構(gòu)的政策不盡相同，但總體來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)比小貸公司更好說(shuō)話(huà)一些。如果信用貸款出現(xiàn)逾期，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)先電話(huà)催收貸款，提醒借款人還款，同時(shí)利率還會(huì)上浮，作為每天的罰息。


罰息力度各家貸款機(jī)構(gòu)不同，比如花旗銀行，會(huì)在原利率的基礎(chǔ)上加收50%的利息，一些小貸公司收取的違約金可能會(huì)還要多一些。這就意味著，你估計(jì)貸了1萬(wàn)塊錢(qián)，但你要超過(guò)3個(gè)月不還，你最后可能要還10幾萬(wàn)的利息和滯納金。


2、產(chǎn)生不良信用記錄，影響今后的貸款和辦理信用卡。


每當(dāng)你逾期產(chǎn)生后第二天，你的名字就會(huì)同時(shí)出現(xiàn)在銀行內(nèi)部系統(tǒng)，隨后行長(zhǎng)和風(fēng)控都會(huì)看到。逾期后，信用報(bào)告不可避免的會(huì)留下不良記錄。一旦留下即可能會(huì)被保留3年~7年的紀(jì)錄，將來(lái)若要向其它銀行借款，可能就會(huì)因信用不良而無(wú)法容易申請(qǐng)了。


如果逾期情節(jié)嚴(yán)重，今后辦房貸、車(chē)貸都會(huì)受到影響。罰息還只是金錢(qián)上的損失，而不良信用記錄卻是無(wú)形資產(chǎn)的損失，造成的影響是金錢(qián)也無(wú)法彌補(bǔ)的。


3、無(wú)法享受貸款優(yōu)惠，甚至已申請(qǐng)不到貸款。


不少人在再次申請(qǐng)房貸時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己由于粗心，在過(guò)去的老房貸上留下了太多的逾期還款記錄，除了房貸逾期還款要罰息，還有可能無(wú)法順利獲得銀行房貸的優(yōu)惠利率，更有甚者，想再次辦理房貸都變得不可能了。


4、拉進(jìn)黑名單，子女無(wú)法上重點(diǎn)學(xué)校。


而對(duì)于一些故意拖延履行債務(wù)的“老賴(lài)”，將被拉入黑名單。以至于無(wú)法乘坐飛機(jī)、高鐵，甚至無(wú)法入住酒店等；更嚴(yán)重的是子女將無(wú)法上重點(diǎn)學(xué)校；未來(lái)會(huì)有更多的處罰，可以說(shuō)是生活將寸步難行。


5、影響個(gè)人職業(yè)生涯。


對(duì)于助學(xué)貸款逾期的同學(xué)，連續(xù)逾期超過(guò)90天且情節(jié)嚴(yán)重的，銀行或?qū)W校會(huì)在媒體上公布身份證號(hào)、逾期信息，或告知工作單位。惡意欠款或有意拖欠的，銀行將會(huì)起訴。逾期但未連續(xù)90天的，且逾期后能及時(shí)補(bǔ)救，按時(shí)還款，信用水平不會(huì)受到太大的影響。


6、銀行發(fā)律師函，到法院起訴。


若你超過(guò)3個(gè)月仍未繳款，那就很?chē)?yán)重了。貸款行會(huì)依法催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定，將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶(hù)上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。


7、判決下來(lái)后，會(huì)強(qiáng)制執(zhí)行。


判決下來(lái)后，會(huì)依法強(qiáng)制執(zhí)行（扣劃存款，拍賣(mài)抵質(zhì)押物等）財(cái)產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費(fèi)用，處置抵押（質(zhì)押物）物變現(xiàn)時(shí)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用等。


8、情節(jié)嚴(yán)重者將受到法律制裁。


如果有能力而拒不執(zhí)行生效法律文書(shū)，將受到法律制裁。擔(dān)保人在債務(wù)人不能償還的情況下，要承擔(dān)償還責(zé)任。


防止貸款逾期的幾種方法


無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)貸款， 都應(yīng)該盡快在限定時(shí)間內(nèi)還清貸款，為了避免產(chǎn)生貸款逾期，小編為大家提供防止逾期還款的幾種方法。


1、仔細(xì)看清合同。


我們?cè)诤炗喓贤瑫r(shí)，一定要仔細(xì)看清合同，首先第一時(shí)間要看清的還款日期，一定要記住自己還款的日期；其次也要看清楚違約后的處罰條款，做到心里有數(shù)，才可能有效避免逾期，按期還款。


2、關(guān)聯(lián)自己常用的銀行卡進(jìn)行還款。


大部分人都是忘記還款而不是沒(méi)有能力還款，所以可以選擇關(guān)聯(lián)自己的銀行卡，讓系統(tǒng)自動(dòng)扣款，同時(shí)可以提前在還款日那一天，適當(dāng)選擇提前2-3天，這樣避免轉(zhuǎn)賬造成逾期。


3、向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款時(shí)間。


如果剛好你的還款時(shí)間出現(xiàn)資金問(wèn)題，建議與銀行聯(lián)系，說(shuō)明你的情況，是否可以申請(qǐng)延期還款，這樣一來(lái)就可以避免產(chǎn)生高額的罰息。如果出現(xiàn)“連三累六”的逾期記錄，那么最好用半年或一年的正常記錄去覆蓋不良記錄，征信上只保留近兩年的還款歷史記錄。


為了防止貸款逾期，所以大家一定要記得還款，不要造成逾期，否則到時(shí)候逾期罰款很可能會(huì)比你的貸款都要多。（據(jù)信貸共學(xué)）







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