手頭有10萬(wàn)元閑置資金如何配置到股票型基金中？

2021-11-24 10:21:56  來(lái)源：吳曉波頻道  作者：巴九靈  閱讀：

新手買(mǎi)基金的時(shí)候，面對(duì)五花八門(mén)的產(chǎn)品，往往會(huì)有兩種極端的操作。


要么，不知道是哪里聽(tīng)到的推薦，跟風(fēng)買(mǎi)入某只明星基金，猶如買(mǎi)了一個(gè)基金盲盒，漲跌都看運(yùn)氣。


要么，一股腦兒買(mǎi)了很多類(lèi)型的基金，不管市場(chǎng)如何變，盲目相信總有一只是漲的，就完事兒了。


今天給這樣的新手基民提供一個(gè)非常實(shí)操的解決方案——基金組合。


它不僅可以降低單一基金下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以把握其它優(yōu)質(zhì)基金帶來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，提高綜合回報(bào)率。


以股票型基金為例，小巴跟大家重點(diǎn)講講4種不同風(fēng)格的基金。


4種風(fēng)格


有一個(gè)簡(jiǎn)單的基金風(fēng)格公式：基金風(fēng)格=投資方法*投資類(lèi)型。


投資方法分為被動(dòng)型和主動(dòng)型。


被動(dòng)型基金的名字里一般會(huì)帶有“指數(shù)”或者“ETF”字樣，如鵬華中證500ETF、華夏中證新能源汽車(chē)ETF等。


被動(dòng)型基金不主動(dòng)尋求突破市場(chǎng)或者行業(yè)的基準(zhǔn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)，因此通常又被稱(chēng)為指數(shù)基金，基金經(jīng)理在其中沒(méi)有起到太大作用。


而主動(dòng)型基金則相反，它充分發(fā)揮了基金經(jīng)理的主觀(guān)能動(dòng)作用，力求獲得超額回報(bào)。


投資類(lèi)型也分為兩種，分別是價(jià)值型和成長(zhǎng)型。


價(jià)值型和成長(zhǎng)型沒(méi)有一個(gè)官方準(zhǔn)確的定義，但通常而言：


價(jià)值型基金的成分股票，背后所代表的企業(yè)，其生命周期一般已經(jīng)達(dá)到成熟的階段，經(jīng)營(yíng)模式也比較穩(wěn)定。比如滬深300指數(shù)基金投資的排名前300家的大公司，像大型銀行、大型重工企業(yè)等。


成長(zhǎng)型基金的成分股票，背后所代表的企業(yè)，其生命周期一般處于快速發(fā)展和成長(zhǎng)階段。比如中證500指數(shù)基金投資的排名在300—800名的中小型公司，新能源汽車(chē)公司、人工智能公司等。


按照這個(gè)分類(lèi)進(jìn)行組合，基金風(fēng)格就被分成以下4種：


① 被動(dòng)型×價(jià)值型，比如上證50、滬深300。


② 被動(dòng)型×成長(zhǎng)型，比如白酒指數(shù)、新能源汽車(chē)指數(shù)。


③ 主動(dòng)型×價(jià)值型，由基金經(jīng)理操盤(pán)，以相對(duì)穩(wěn)定的大公司為主要配置。


④ 主動(dòng)型×成長(zhǎng)型，由基金經(jīng)理操盤(pán)，以成長(zhǎng)性更高的小公司為主要配置。


把這四類(lèi)不同風(fēng)格的基金放進(jìn)自己的組合中，以此應(yīng)對(duì)變幻莫測(cè)的市場(chǎng)，可以追求一個(gè)相對(duì)不錯(cuò)的綜合回報(bào)。


股票型基金組合


搞懂股票型基金的四種風(fēng)格后，小巴來(lái)考考你，假如你有10萬(wàn)元的閑錢(qián)，具體要怎么配置呢？


第一步，先按照自身的風(fēng)險(xiǎn)投資偏好確定投資的股債比例，對(duì)于投資新手來(lái)說(shuō)，4∶6的股債比例較為適合。


按此計(jì)算，我們把6萬(wàn)元投入到債類(lèi)資產(chǎn)中，4萬(wàn)元分配到股票型基金中。


第二步，目前市場(chǎng)上一共有128家基金公司，你可以按照基金規(guī)模和業(yè)績(jī)排名篩選出前20名的基金公司。從每一家選出3—4只主流股票基金和指數(shù)基金，作為備選基金庫(kù)。


第三步，按照上述提到的4種風(fēng)格的分法，將備選基金庫(kù)中的基金按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。


第四步，確定四類(lèi)風(fēng)格基金的配置比例，最簡(jiǎn)單的分法是平均分，即每種基金各買(mǎi)1萬(wàn)。


這樣，一個(gè)簡(jiǎn)單的基金組合配置完成。


另外，還有6萬(wàn)元的債券類(lèi)資產(chǎn)的配置，也可按照不同風(fēng)格進(jìn)行分類(lèi)配置。


                來(lái)源：吳曉波頻道







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