工行重啟首套房貸優(yōu)惠利率最高可享8.5折

2012-07-20 17:26:50  來源：第一財經(jīng)日報  作者：佚名   閱讀：

　   一波三折之后，中國工商銀行首套房貸利率重回最低8.5折優(yōu)惠。

　　《第一財經(jīng)日報》記者日前獲悉，經(jīng)歷了首套房貸8.5折優(yōu)惠、重回基準(zhǔn)水平之后，工行又于近期正式將首套房貸利率重新下調(diào)到最低8.5折優(yōu)惠。

　　“6月底、7月初，工行首套房貸利率已正式下調(diào)到最低8.5折優(yōu)惠。”工行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者透露，“這主要出于對資金成本和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要而定。”

　　今年3月下旬，工行率先在上海實(shí)行首套房貸利率8.5折優(yōu)惠，之后，一些中資行逐漸加入給予首套房貸優(yōu)惠政策的行列；但歷時僅一個多月，工行在5月初突然從總行層面“暫停首套房貸8.5折利率審批”，貸款利率調(diào)整至基準(zhǔn)水平，當(dāng)時市場紛紛猜測會否有其他銀行大規(guī)模跟進(jìn)這一取消首套房貸利率優(yōu)惠的舉措。

　　一位工行內(nèi)部人士對本報記者透露，在往年的房貸優(yōu)惠利率的客戶鑒定上，一般只要看該客戶是否VIP客戶或所能提供存款規(guī)模等，就可以很快予以確定能否享受優(yōu)惠利率；但在目前經(jīng)營中，需要基于銀行內(nèi)部綜合指標(biāo)測算來鑒定，其中最主要的是測算每筆貸款能否達(dá)到最低資金回報率水平。

　　所謂銀行對個人房貸的綜合評價體系則主要包括貸款客戶的年齡、職業(yè)、學(xué)歷、收入等自身指標(biāo)，以及貸款成數(shù)、貸款期限、收入還貸比、貸款違約損失率等貸款類指標(biāo)。

　　“所以，在首套房貸利率調(diào)到最低8.5折但最低資金回報率指標(biāo)沒有下調(diào)的情況下，客戶的綜合指標(biāo)測算結(jié)果無法通過系統(tǒng)，優(yōu)惠利率實(shí)際上也無法操作。”該人士繼續(xù)說，而這也是先前工行將首套房貸利率調(diào)回基準(zhǔn)的主要原因之一。

　　本報記者還從其他三大行了解到，目前建行和農(nóng)行首套房貸利率最低基本為8.5折，中行則從5月份開始明確規(guī)定，首套房貸利率從最低8.5折優(yōu)惠回調(diào)到最低9折。

　　“房貸利率下浮30％的政策底線很難實(shí)現(xiàn)。”一家國有大行滬上某支行信貸負(fù)責(zé)人對本報記者說。

　　同時，目前滬上中資行首套房貸利率以最低8.5折至9折不等占主流。“上半年主要專注做小企業(yè)貸款，房貸業(yè)務(wù)涉及的并不多，而且房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)控，原本就疲弱的個人按揭貸款主要被五大行‘消化’。”一家股份制銀行滬上支行信貸部負(fù)責(zé)人如是說，“但我們近期已經(jīng)啟動新的房貸政策，首套房貸款利率可以有9折優(yōu)惠，黃金客戶8.5折。一般來說，黃金客戶要求近3個月至少有存款或理財在內(nèi)的資產(chǎn)5萬元。”

　　民生銀行相關(guān)人士則對本報記者透露，目前房貸仍不是業(yè)務(wù)重點(diǎn)，也沒有執(zhí)行利率優(yōu)惠政策。

　　此前，交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受本報記者采訪時則指出，去年以來，在信貸額度緊張的情況下，銀行往往壓縮個貸業(yè)務(wù)；但從最新情況看，小微企業(yè)風(fēng)險逐步暴露，未來銀行可能會將一部分信貸配置到按揭或個貸業(yè)務(wù)，從而帶來住房成交量的變化。(第一財經(jīng)日報)
　央行昨日公布的《2012年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2012年6月末全部金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額59.64萬億元，同比增長16%。上半年增加4.86萬億元，同比多增6832億元。

　　其中，主要金融機(jī)構(gòu)的人民幣房地產(chǎn)貸款余額同比增長10.3%，增速比上季度末高0.2個百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士對此表示，這或許是央行降息效應(yīng)的體現(xiàn)，隨著成本的降低，刺激了相關(guān)貸款的增長。

　　另外，上述報告也顯示，短期貸款比例明顯高于中長期貸款，這樣的信貸結(jié)構(gòu)或許意味著投資需求疲弱。

　　房貸松綁？

　　央行報告顯示，6月末，主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額11.32萬億元，同比增長10.3%，增速比上季度末高0.2個百分點(diǎn)；上半年增量占同期各項貸款增量的12.3%，比一季度占比高2個百分點(diǎn)。

　　具體來看，地產(chǎn)開發(fā)貸、房產(chǎn)開發(fā)貸，以及購房貸款均呈現(xiàn)增長趨勢。

　　其中6月末地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8037億元，同比增長0.8%，增速比上季度末高8.8個百分點(diǎn)。

　　房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.92萬億元，同比增長11.3%，增速比上季度末高0.3個百分點(diǎn)。

　　對此，某大型開發(fā)商負(fù)責(zé)融資的人士告訴記者，目前信貸融資的狀況有所好轉(zhuǎn)，在融資結(jié)構(gòu)中的比重有所上升，在主流開發(fā)商融資結(jié)構(gòu)中占比10%～20%左右。

　　數(shù)據(jù)還顯示，個人購房貸款余額7.49萬億元，同比增長11%，增速比上季度末低1.1個百分點(diǎn)；上半年增加3455億元，同比少增2220億元。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，雖然房地產(chǎn)貸款增長，但現(xiàn)在還不能說政府對房地產(chǎn)的調(diào)控出現(xiàn)松動的跡象，但由于央行降息，因此增長是可能的。

　　“個人房貸，尤其是首套房貸，國家從來都沒有限制過，始終都是鼓勵的，實(shí)施的是一種差別性調(diào)控。”郭田勇認(rèn)為，“現(xiàn)在隨著央行的不斷降息，購房需求當(dāng)然會增強(qiáng)，并且一些銀行的房貸利率也在降，這肯定會刺激購房需求。”

　　長短貸差異凸顯投資需求疲弱

　　值得注意的是，從期限看，上半年金融機(jī)構(gòu)本外幣企業(yè)及其他部門中長期貸款增加1.11萬億元，同比少增3833億元；短期貸款及票據(jù)融資增加2.68萬億元，同比多增1.3萬億元。

　　此前央行公布的6月信貸數(shù)據(jù)也證明這一趨勢正日益明顯，盡管6月票據(jù)融資從2320億元人民幣驟降至340億元人民幣，但是短期貸款卻從1520億元人民幣躍升至4170億元人民幣。然而，中長期企業(yè)貸款表現(xiàn)平平，略微有所下降，從5月份的1700億元人民幣降至1630億元人民幣。

　　巴克萊資本亞洲首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃益平認(rèn)為，短期貸款和票據(jù)融資的比例高于中長期貸款的信貸結(jié)構(gòu)，反映了從對銀行信貸的窗口指導(dǎo)到推動投資增長的常規(guī)政策傳導(dǎo)機(jī)制的弱化。

　　“從企業(yè)這塊來看，由于對經(jīng)濟(jì)前景都不是很看好，因此對新增信貸需求還是比較謹(jǐn)慎的。”郭田勇說。

　　對此，巴萊克資本的一份報告指出，這說明銀行與企業(yè)客戶雙方繼續(xù)持謹(jǐn)慎態(tài)度，同時銀根放松和降息預(yù)期也起到一定作用，企業(yè)更傾向于短期借貸；而另一方面商業(yè)銀行不愿放貸在于缺少優(yōu)質(zhì)的中長期項目，很可能造成通常的季末“窗口包裝”，以滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定額。






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