銀行代銷產(chǎn)品 不能“岔”著賣(mài)了(圖)

2013-05-09 18:23:11  來(lái)源：投資時(shí)報(bào)  作者：王克娜   閱讀：

 


理財(cái)攻略


　　理財(cái)攻略

　　上海銀監(jiān)局將從6月1日起在上海推出代銷產(chǎn)品分區(qū)銷售、銷售過(guò)程錄音監(jiān)控、產(chǎn)品投資設(shè)猶豫期等新舉措，對(duì)商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的全面監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)。

　　所謂代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個(gè)人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如基金、保險(xiǎn)、信托、券商理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等等。然而，有一些投資者難以區(qū)分“代銷”與“自有”產(chǎn)品的界限，尤其是基于對(duì)銀行的天然信任，抱著“出了問(wèn)題找銀行”的心態(tài)，在投資中產(chǎn)生了盲目性。

　　此次上海銀監(jiān)局首次提出了對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行分區(qū)銷售，代銷產(chǎn)品的柜臺(tái)將區(qū)別于存款柜臺(tái)單獨(dú)設(shè)置，投資者購(gòu)買(mǎi)代銷產(chǎn)品必須在代銷區(qū)域內(nèi)完成，在銷售過(guò)程中增加錄音錄像監(jiān)控，記錄銷售人員對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險(xiǎn)的提示，以及客戶對(duì)上述提示確認(rèn)的過(guò)程。其中，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售錄音應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付完畢。這一要求將從2013年6月1日正式執(zhí)行，銀行在此之前完成銷售柜臺(tái)配備錄音系統(tǒng)，同時(shí)，在2014年1月1日前實(shí)現(xiàn)所有銷售柜臺(tái)錄音錄像同步監(jiān)控。

　　借鑒保險(xiǎn)產(chǎn)品的“猶豫期”，上海銀監(jiān)局下發(fā)的《通知》明確銀行要對(duì)有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置“猶豫期”，“猶豫期”內(nèi)客戶可繼續(xù)考慮是否適合作出投資，允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。據(jù)介紹，“高風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度為《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)4級(jí)(含)以上。

　　此外，《通知》中特別“嚴(yán)禁多人共同出資但僅以單人名義購(gòu)買(mǎi)的行為”，銀行要在銷售前主動(dòng)告知，并以醒目的方式提示客戶確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)資金來(lái)源為自有資金。

　　點(diǎn)評(píng)：銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)錄音，從金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)這是件好事。實(shí)際上，目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)有些地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始這么做了。

　　這一舉措無(wú)疑是能提高銀行服務(wù)質(zhì)量的，讓違規(guī)誤導(dǎo)“有案可查”。但是“上有政策，下有對(duì)策”，配了錄音系統(tǒng)，銀行推銷產(chǎn)品肯定更有技巧了，你想維權(quán)談何容易？錄音之后，會(huì)不會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書(shū)一樣，成為銀行的另一個(gè)擋箭牌呢？一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前消費(fèi)者最困惑的還是銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)太復(fù)雜，不是專業(yè)人士根本看不懂。銀行可以把銷售的理財(cái)產(chǎn)品配備一些簡(jiǎn)單易懂的說(shuō)明條款，讓消費(fèi)者有個(gè)最基本的認(rèn)識(shí)和判斷。

　　同時(shí)出臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品“猶豫期”，也是保障廣大投資者合法權(quán)益的新規(guī)。購(gòu)買(mǎi)合同一旦生效，資金就無(wú)法用作他途，這種較差的流動(dòng)性讓客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)心存顧忌。如果理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣存在猶豫期，相信能在一定程度上化解客戶隱憂，有利于促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售。

　　上海作為全國(guó)金融中心，政策試點(diǎn)總是有示范效應(yīng)的，希望這些為廣大投資者著想的規(guī)范盡早在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展起來(lái)。
 

 




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