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存款保險(xiǎn)條例起草完畢 利率浮動空間或擴(kuò)大

2014-03-07 10:26:25  來源:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)  作者:  閱讀: 張家界日報(bào)社微信

        被視為金融安全網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的存款保險(xiǎn)制度,在經(jīng)過長達(dá)20多年的討論后,有望在近期推出。


      3月6日,接近央行的知情人士對《第一財(cái)經(jīng)(微博)日報(bào)》表示,人民銀行在去年就將存款保險(xiǎn)條例起草完畢,現(xiàn)在條件已經(jīng)成熟,正在等待出臺。


      “個(gè)人估計(jì),時(shí)間不會太久。”該知情人士說,“3月5日政府工作報(bào)告有關(guān)金融改革的內(nèi)容提到了建立存款保險(xiǎn)制度,其實(shí)存款保險(xiǎn)制度主要保的也是中小銀行,是為中小銀行而設(shè)立的。”


      在兩會期間,人民銀行副行長潘功勝表示,人民銀行的存款保險(xiǎn)制度方案較成熟,希望能盡快推出。


      等待時(shí)間不會太久


      利率市場化的步步推進(jìn),已經(jīng)使得存款保險(xiǎn)制度的出臺到了“不能再拖”的地步。


      “利率市場化過程中,銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)會隨之增大,銀行具有準(zhǔn)公共屬性,若出現(xiàn)無序破產(chǎn),將會威脅整個(gè)金融系統(tǒng)的安全和經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定,需要有存款保險(xiǎn)制度對存款人利益進(jìn)行保護(hù)。”某監(jiān)管層人士曾撰文分析認(rèn)為,推出存款保險(xiǎn)制度是下一步存款利率市場化可能采取的步驟和措施。


      從目前央行等各方人士釋放的信息來看,存款保險(xiǎn)制度以下幾個(gè)方面已經(jīng)達(dá)成共識:存款保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性“全覆蓋”的特征,所有銀行均納入存款保險(xiǎn)制度范疇;根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級,實(shí)行差別化費(fèi)率;設(shè)定一定規(guī)模的賠付額度,如市場預(yù)計(jì)的20萬至50萬之間,并且按照比例賠付;存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)“早期糾正”的功能等。


      現(xiàn)在剩下的問題主要是存款保險(xiǎn)制度會選擇怎樣的時(shí)機(jī)出臺,這幾乎是目前市場都在猜測的問題。


      “存款保險(xiǎn)制度的推出,還需要考慮存款客戶的心理預(yù)期。”交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示,在存款保險(xiǎn)制度推出之前,還需要對大眾進(jìn)行制度及其影響的認(rèn)知進(jìn)行宣傳,不會是一下子就推行實(shí)施。


      申銀萬國有相關(guān)報(bào)告則預(yù)計(jì),存款保險(xiǎn)制度細(xì)則有望在今年上半年公布,并征求公眾意見,但正式執(zhí)行最快要到2015年。


      存款利率浮動空間或擴(kuò)大


      存款保險(xiǎn)制度的推出也將助推中國利率市場化的“最后一躍”即存款利率市場化。


      上述知情人士表示,除推出存款保險(xiǎn)制度外,央行方面還將進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)存款利率的浮動區(qū)間,這意味著存款利率可以進(jìn)一步向上自由浮動。


      “目前我國存款利率浮動區(qū)間還比較小,我們將逐步取消對人民幣存款利率上限管制,使得人民幣存款利率可以盡可能向上浮動。存款利率將逐步擴(kuò)大,但不會像貸款利率一樣過快放寬。”該知情人士稱。


      此外,還將建立中央銀行基準(zhǔn)利率,完善利率政策傳導(dǎo)機(jī)制。因?yàn)榧词估适袌龌?,利率不會完全由金融機(jī)構(gòu)、由市場化原則決定。從某種意義上說,中央基準(zhǔn)利率代表著政府宏觀調(diào)控的意圖、對市場的引領(lǐng)作用。


      上述知情人士表示,推進(jìn)利率市場化,還需要金融機(jī)構(gòu)完善激勵(lì)和約束機(jī)制,只有金融機(jī)構(gòu)有足夠的內(nèi)在激勵(lì)和約束機(jī)制才能對利率的變動敏感;要提高金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。


      2013年,人民銀行進(jìn)一步加速了利率市場化的推進(jìn):全面放開貸款基準(zhǔn)利率的浮動范圍,建立貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制,同時(shí)同業(yè)存單也實(shí)現(xiàn)發(fā)行和交易。


      “目前,金融機(jī)構(gòu)利息收入收窄。”上述知情人士稱,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在利率市場化加速下的壓力已經(jīng)有所體現(xiàn)。


      銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2013年商業(yè)銀行凈息差呈現(xiàn)逐季上升的趨勢,四季度達(dá)到2.68%,不過與2012年同期相比依然下滑了0.07個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),攬儲壓力增大,負(fù)債成本上升也在擠壓銀行的盈利空間。


     


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