銀監(jiān)會提高容忍度 小微企業(yè)貸款不良率可達5%

2011-09-29 12:48:38  來源： 每日經(jīng)濟新聞  作者：  閱讀：

據(jù)記者了解到，9月28日，銀監(jiān)會監(jiān)管二部主任肖遠企在中國銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行前沿問題大講堂上表示，監(jiān)管部門對小微企業(yè)貸款的不良貸款率的容忍度可以提高到5%，這也是監(jiān)管部門首次透露這一數(shù)據(jù)。

小企業(yè)貸款占企業(yè)貸款28.9%

今年7月6日，為實現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》共十條。通知明確提出 “對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。”

由于具體實施細則并未出臺，小企業(yè)的不良貸款率容忍度提到多高一直是個未知數(shù)。肖遠企表示，“從國際經(jīng)驗和我國的實際情況來看，小微企業(yè)的不良貸款率要比其他的高3～5個百分點。我們也根據(jù)這個認為，小企業(yè)貸款的不良貸款容忍度可以提高到5%。相對于目前商業(yè)銀行不良貸款率不到2%的平均水平，這個已經(jīng)高很多了。”

今年7月初，工信部聯(lián)合四部委出臺《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，劃分了中型、小型、微型三種類型企業(yè)的標準。在該文件中，其中，將從業(yè)人員300人以下、營業(yè)收入2000萬元的工業(yè)企業(yè)劃分為小微企業(yè)。

近年來，不少商業(yè)銀行均紛紛深入小微企業(yè)市場，力求推動轉型。數(shù)據(jù)顯示，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行在內(nèi)，全國共有109家商業(yè)銀行成立了專營機構。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前各主要商業(yè)銀行的專營機構新增小微企業(yè)貸款已超過全行新增小微企業(yè)貸款的60%。部分城市商業(yè)銀行80%～90%的客戶是小微企業(yè)，戶均余額大多在100萬元以下。

據(jù)肖遠企介紹，截至今年7月末，銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額達9.85萬億元，是2008年的2.4倍，占全部企業(yè)貸款余額的28.9%。小企業(yè)貸款比去年同期增長26.6%，比全部貸款平均增速高10個百分點。小企業(yè)貸款較年初增加1.02萬億元，比上年同期增量多688億元。

肖企遠還指出，商業(yè)銀行應該立足銀行內(nèi)在機制，在小微信貸方面做到“六項文化”。其中，他表示，銀行要縮短小微信貸的審批時限，革新流程，并批量化處理小微企業(yè)貸款業(yè)務。在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品以及理念的同時，也要創(chuàng)新客戶分析與風控技術。

民生銀行零售銀行部艾民總經(jīng)理在會上提到，小微金融機構開始用非傳統(tǒng)的方式為小微企業(yè)提供免抵押擔保的小額信貸，用團體貸款的方式為小微企業(yè)放貸，這被稱為“小微金融革命”，實現(xiàn)了高還款率、高利率和高可持續(xù)性，取代傳統(tǒng)的抵押擔保模式和政府貼息模式。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，民生銀行該模式已經(jīng)累計為30余萬個小微企業(yè)服務，貸款余額達到2200億元，被稱之為“小微金融革命”。




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