嚴(yán)懲非法集資“換馬甲”

2020-08-07 09:52:47  來源：人民網(wǎng)  作者：  閱讀：

□ 彭 江     日前，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布了一起假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)名義開展非法集資案例，并以此提醒公眾注意防范。     近年來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合促進(jìn)了金融創(chuàng)新，在滿足人們投資需求等方面發(fā)揮了重要作用，但有個(gè)別機(jī)構(gòu)以金融創(chuàng)新為名實(shí)施金融違法犯罪活動(dòng)。比如，有的機(jī)構(gòu)假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等名義，通過虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、承諾高收益等手段搞非法集資。又如，一些平臺(tái)打著金融創(chuàng)新旗號(hào)，變換“互聯(lián)網(wǎng)新零售”“互聯(lián)網(wǎng)金融”“股權(quán)眾籌”等一個(gè)個(gè)“馬甲”從事非法集資活動(dòng)。     每一起非法集資案件的背后，都是相關(guān)家庭財(cái)富的灰飛煙滅。監(jiān)管部門反復(fù)提醒，非法集資是國家堅(jiān)決打擊的金融犯罪行為，任何假借金融創(chuàng)新之名從事非法集資的活動(dòng)都將受到法律制裁。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序、保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，除了需要企業(yè)規(guī)范融資行為、金融消費(fèi)者防范各類非法集資，監(jiān)管部門更要嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)。     企業(yè)在融資時(shí)要嚴(yán)守法律底線，嚴(yán)格限定融資對象、嚴(yán)格限定資金用途，不要耍小聰明、動(dòng)歪腦筋。我國法律認(rèn)定是否非法集資時(shí)主要看4個(gè)特性：非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性。未經(jīng)國家金融管理部門依法批準(zhǔn)或違反國家金融管理法律規(guī)定，即為“非法性”；通過相關(guān)途徑向社會(huì)公開宣傳，則屬“公開性”；承諾在一定期限內(nèi)還本付息和給付回報(bào)，便是“利誘性”；向社會(huì)不特定對象吸收資金，則是“社會(huì)性”。企業(yè)融資方式無論怎么“創(chuàng)新”，只要具備這4個(gè)特性，就有非法集資的嫌疑。     投資者則應(yīng)學(xué)習(xí)掌握金融知識(shí)，樹立科學(xué)理性金融投資消費(fèi)觀念，充分了解什么是非法集資，不能陷入某些換了“馬甲”的非法集資陷阱。其實(shí)，不貪圖過高收益是遠(yuǎn)離非法集資的最好方法，投資者切勿只顧追求高收益就將血汗錢投給風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目，更不要一味追求擔(dān)?；蛩^“保本保息”承諾而不注重風(fēng)險(xiǎn)辨別。一般說來，投資者在投資前要做到“三看”：一看融資合法性，除了要看是否取得營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，如果宣傳中含有或暗示“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容，千萬要小心；三看經(jīng)營模式，投資前應(yīng)了解項(xiàng)目的真實(shí)性、資金的投向、獲取利潤的方式。     監(jiān)管部門則要進(jìn)一步加強(qiáng)對非法集資的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，提前預(yù)警。打擊和處置非法集資是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作之一，也是金融系統(tǒng)貫徹“六穩(wěn)”“六保”要求的重要抓手。為此，要針對非法集資新變化，抓緊構(gòu)建常態(tài)化非法集資防控治理體系。同時(shí)，應(yīng)加大宣傳力度、強(qiáng)化教育普及。特別是針對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，拓寬宣傳渠道、豐富宣傳方式，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)宣傳，提高人民群眾對非法集資的識(shí)別能力，增強(qiáng)金融消費(fèi)者依法維權(quán)意識(shí)，讓各類非法集資活動(dòng)無處遁形。




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