警惕打著數(shù)字人民幣口號的新型詐騙

2023-02-07 10:27:32  來源：郵儲銀行張家界分行  作者：  閱讀：

當(dāng)前，國家數(shù)字人民幣試點工作正在穩(wěn)步推進，少數(shù)不法分子利用部分群眾對數(shù)字人民幣還不太了解的情況，打著“數(shù)字人民幣”的旗號進行詐騙活動，造成民眾信息泄露和財產(chǎn)損失。小郵提醒：謹防詐騙。

基本概念

數(shù)字人民幣：數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由包括中國郵政儲蓄銀行在內(nèi)的指定運營機構(gòu)參與運營，與實物人民幣等價。

數(shù)字人民幣錢包：數(shù)字人民幣基于數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移，數(shù)字人民幣錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達用戶的媒介。商戶通過數(shù)字人民幣錢包向客戶收取數(shù)字人民幣。

個人數(shù)字人民幣錢包分類：

按照客戶身份識別強度，個人錢包分為一類、二類、三類、四類。

一類數(shù)字錢包指現(xiàn)場核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息并驗證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能強實名個人數(shù)字錢包。

二類數(shù)字錢包指遠程核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息并驗證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能較強實名個人數(shù)字錢包。

三類數(shù)字錢包指現(xiàn)場、遠程核驗錢包開立申請人身份信息，驗證身份證件、手機號碼等信息的限制功能弱實名個人數(shù)字錢包，不能綁定個人銀行結(jié)算賬戶。

四類數(shù)字錢包指遠程核驗錢包開立申請人手機號碼的限制功能非實名個人數(shù)字錢包，不能綁定個人銀行結(jié)算賬戶。

利用數(shù)字人民幣洗錢的風(fēng)險場景案例

案例1：誘騙老年人開通數(shù)字人民幣錢包實施詐騙。

2022年7月上旬，部分數(shù)字人民幣試點地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)多名老年客戶來網(wǎng)點要求開立數(shù)字人民幣錢包的情況。經(jīng)網(wǎng)點工作人員與客戶溝通，客戶并不清楚數(shù)字人民幣的具體含義和數(shù)字錢包的主要功能，僅告知工作人員是受人引導(dǎo)來網(wǎng)點辦理數(shù)字錢包業(yè)務(wù)，目的是為了辦理貸款，且前期以所謂“激活數(shù)字人民幣錢包”的名義向?qū)Ψ竭M行了轉(zhuǎn)賬。

網(wǎng)點工作人員初步判斷客戶遭遇詐騙，隨即向客戶宣傳防范數(shù)字人民幣電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)知識，沒有為上述客戶辦理數(shù)字人民幣錢包開立等業(yè)務(wù)，并建議客戶立即報警。

案例2：冒充公檢法工作人員實施詐騙。

張某接到自稱是某公安局的陌生電話，對方聲稱張某涉嫌參與某案件，需立即配合調(diào)查其資金來源是否合法，要求張某將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”進行資金查驗，待案件審查結(jié)束后自動返還。張某基于恐懼心理信以為真，按照對方的要求開啟了手機屏幕共享，在對方指導(dǎo)下開通數(shù)字人民幣錢包，將2萬元充入數(shù)字人民幣錢包，并向?qū)Ψ教峁┑摹鞍踩~戶”（詐騙分子掌握的錢包）進行轉(zhuǎn)款，直到次日無法撥通對方電話時，張某才意識到被騙。

冒充公檢法工作人員實施詐騙是不法分子作案的慣用伎倆。不法分子利用受害人對國家機關(guān)工作人員的信任和急于自證清白的心理，誘導(dǎo)受害人進行轉(zhuǎn)款。實際上，真正的公檢法機關(guān)辦案會當(dāng)面向涉案人出示工作證件及法律文書，不會提出查驗資金或遠程轉(zhuǎn)款等要求。

案例3：以快遞丟失損壞提供賠償為由詐騙 。

楊某接到自稱是某快遞公司的客服電話，對方謊稱楊某的網(wǎng)購商品在運輸途中丟失，要對楊某進行賠償。由于楊某確實有網(wǎng)購商品，便相信了不法分子的說辭。對方進一步聲稱由于楊某尚未開通商家理賠通道，要求楊某向其轉(zhuǎn)款1萬元開通后再返還。楊某在對方指導(dǎo)下開通數(shù)字人民幣錢包并轉(zhuǎn)款1萬元后，對方又稱由于系統(tǒng)原因還需再繳納5000元保證金，這時楊某才意識到被騙。

不法分子非法獲取客戶網(wǎng)購信息后，冒充“客服”以商品存在質(zhì)量問題、快遞丟失等理由聯(lián)系買家，通過誘導(dǎo)受害人點擊鏈接、下載軟件、繳納保證金等方式實施詐騙。實際上，電商平臺退款通常是原路返還至買家的銀行賬戶或支付賬戶，無需額外開通所謂“理賠通道”。

案例4：高價收購數(shù)字人民幣錢包用于違法犯罪活動。

李某來到某銀行營業(yè)網(wǎng)點要求開通數(shù)字人民幣一類錢包，網(wǎng)點工作人員詢問其錢包開立用途及是否了解數(shù)字人民幣時，李某表示并不清楚，開通錢包只是幫朋友個忙。出于職業(yè)敏感，網(wǎng)點工作人員同李某進一步交流，了解到李某的聊天群內(nèi)有人高價收購數(shù)字人民幣一類錢包，工作人員立即向李某講解出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢包的法律后果，最終勸阻成功。

不法分子通過即時通訊工具等渠道，以豐厚回報作為誘餌，發(fā)布購買數(shù)字人民幣錢包相關(guān)信息，利用收購的數(shù)字人民幣錢包實施電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動。在此提醒廣大客戶，出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢包屬于違法行為，情節(jié)嚴重的涉嫌犯罪，切勿將自己的數(shù)字人民幣錢包交由他人使用。

案例5：假借數(shù)字人民幣營銷活動盜取資金。

王某手機收到了一條數(shù)字人民幣紅包活動中簽的短信，其中附帶了網(wǎng)址鏈接。由于王某前天曾在朋友圈看到當(dāng)?shù)卣诮M織開展數(shù)字人民幣紅包營銷活動，便放松警惕打開了鏈接，按照網(wǎng)頁提示信息填寫了自己的姓名、身份證號、手機號碼、銀行卡號、支付密碼等個人信息，點擊獲取驗證碼按鈕，輸入驗證碼。但是，王某卻收到了銀行卡資金轉(zhuǎn)出的動賬通知，方知受騙。

不法分子利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣營銷活動的熱情，設(shè)計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。在此提醒廣大客戶，在參與數(shù)字人民幣試點活動時，不要點擊來源不明的“活動鏈接”，更不要在來源不明的頁面中填寫任何個人信息或轉(zhuǎn)賬。

案例6：推薦假“央行數(shù)字幣”網(wǎng)站盜取資金。

王某朋友向其推薦“央行數(shù)字幣”交易網(wǎng)站，稱可利用“央行數(shù)字幣”價格實時波動的特點進行線上交易以此獲利。王某登錄該網(wǎng)站進行充值時，屏幕顯示“入金通道正在維護，請聯(lián)系在線客服進行充值”，將其引導(dǎo)“人工服務(wù)”環(huán)節(jié)。咨詢客服被告知要其將資金轉(zhuǎn)入一個個人銀行賬戶，王某此時開始對網(wǎng)站有了懷疑，后致電銀行咨詢，確認此網(wǎng)站為一詐騙網(wǎng)站。

不法分子利用數(shù)字人民幣熱點和部分民眾貪利心態(tài)，設(shè)計虛假交易網(wǎng)站并偽造“利好行情”以騙取資金，被騙人充值后則永遠無法提現(xiàn)。真正的數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，不存在交易炒作空間。

郵儲銀行張家界分行 供稿







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