織密打擊非法集資“法網(wǎng)” 守住百姓“錢袋子”

2021-02-19 10:18:45  來源：人民網(wǎng)  作者：羅萌  閱讀：

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人民網(wǎng)北京2月19日電  （記者杜燕飛）“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴(kuò)散、蔓延的重要渠道?！薄扒逋速Y金包括在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益?！薄扒逋速Y金優(yōu)先于繳納罰款”……近日，《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）正式公布，并將自今年5月1日起施行。

業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》確定了防范和處置非法集資的原則，完善了處置非法集資的程序，明確了清退資金來源，規(guī)范了資金清退活動，將成為維護(hù)公眾財產(chǎn)利益不可或缺的有效手段。

明確非法集資“三要件”：非法性、利誘性與社會性

銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1.5萬余起，涉案金額1.1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然非法集資風(fēng)險總體可控，但形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜?！俺雠_《條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風(fēng)險，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。”

《條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

“該定義明確了非法集資的‘三要件’：一是‘未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定’，即非法性；二是‘許諾還本付息或者給予其他投資回報’，即利誘性；三是‘向不特定對象吸收資金’，即社會性?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

同時，《條例》列舉了涉嫌非法集資的常見形式，比如，違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息等，有利于地方政府及時組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為，也便于公眾及早識別、自覺遠(yuǎn)離、積極舉報非法集資行為。

明確不能“無照駕駛”：加強(qiáng)企業(yè)名稱登記管理

金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。

實踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。

“近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治等防范化解風(fēng)險工作中，有關(guān)部門和地方政府對企業(yè)名稱登記管理采取了一些措施，取得了一定成效。”銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，《條例》總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

同時，《條例》還規(guī)定，縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門建立會商機(jī)制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

明確清退資金來源：守住百姓“錢袋子”

通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴(kuò)散、蔓延的重要渠道，針對社會比較關(guān)注的廣告、代言問題，《條例》也有所回應(yīng)。

為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息；二是明確監(jiān)管職責(zé)，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機(jī)制；三是壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士指出，按照《條例》，如果廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。有關(guān)部門也可以對廣告的發(fā)布者、經(jīng)營者進(jìn)行處罰，加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，加強(qiáng)了民眾合法權(quán)益的保護(hù)。

對于“非法集資資金如何清退”的問題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

值得注意的是，《條例》明確規(guī)定了清退資金的來源：非法集資資金余額、收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。

北京金融風(fēng)險管理研究院副院長郭華表示，《條例》規(guī)定了清退資金的來源，并明確“非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時”，“清退資金優(yōu)先于繳納罰款”。

“這有利于最大限度地挽回社會公眾的損失，發(fā)揮好守護(hù)廣大人民群眾‘錢袋子’的作用?！惫A說。




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